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中产财富传承焦虑背后:家庭信托或成“药引”

来源:经济观察网

近年来,我国居民家庭财富快速增长,但中产阶级对财富传承普遍认识不足。在此背景下,资管机构迎来重大机遇,家庭信托或将成为解决财富传承问题的切入点。


3月29日,大成基金总经理罗登攀在深圳举办的“梅花与牡丹家庭财富论坛成立大会暨普惠金融之:家庭信托研讨会”上分享了一组数据:目前全国城市家庭总资产规模达429万亿元,可投资资产规模高达148万亿元。然而,在中国居民家庭资产中,金融资产投资比例仅为11.8%。与此同时,中国城市家庭金融资产配置以银行存款和理财为主,风险资产配置比例较低;居民境外金融资产配比仅为4.8%,绝大多数居民家庭资产难以通过全球资产配置分散风险和稳定收益。


西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心主任甘犁强调了我国家庭财富传承中面临诸多困境。“尤其是我国中产阶级对财富传承认识不足,当前国内家庭信托处于空白。同时,从最常见的信托产品来看,面向高净值客户的家族信托种类繁多,但面向中产家庭的具有理财及代际传承功能的家庭信托却较少。”


事实上,以家庭信托为切入点,逐步形成面向家庭的金融产品和服务,既是金融业的重要组成部分,也是普惠金融的应有之义。家庭信托也是解决中国居民面临的财富传承问题的重要方法之一。“基于我国居民家庭财富快速增长,我国家庭信托仍具有极大的发展空间。”清华大学五道口金融学院全球家族企业研究中心主任高皓坦言。


罗登攀补充道,正是因为居民家庭日益增长的财富管理需求和财富管理服务不平衡不充分之间的矛盾非常突出,才给公募、信托等在内的资管机构带来了重大机遇。广大资管机构应该通过提供多层次的投资顾问服务和专业化的资产配置服务,切实担负起实现居民财富保值增值的重要使命。


“随着居民家庭巨大的财富管理需求逐步释放,资金更强调风险分散化,资产配置的重要性日益凸显。在资产配置方面,基金公司等专业资管机构更加大有可为。预计未来成本低、风格明确、策略清晰的产品将会受到青睐,比如指数基金和一些风格清晰的主动管理基金等。”罗登攀表示。


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